Верховний Суд підтвердив правомірність рішень Національного банку про анулювання ліцензій ТОВ “ФІНОД” та виключення його з Державного реєстру фінансових установ

Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду, а саме судді-доповідача Альберта Єзерова, суддів Олександра Стародуба та Семена Стеценка, 18 лютого 2025 року, розглянувши касаційну скаргу Національного банку, скасував рішення судів попередніх інстанцій та підтвердив правомірність рішень Національного банку про анулювання ТОВ “ФІНОД” ліцензій та виключення його з Державного реєстру фінансових установ.

Постанова Верховного Суду набрала законної сили, є остаточною і оскарженню не підлягає.

Як зазначено в постанові Верховного Суду, повноваження Національного банку щодо розроблення і затвердження нормативно-правових актів, які є обов’язковими до виконання учасниками ринків фінансових послуг, контролю за їх виконанням, здійснення нагляду (контролю) за додержанням небанківськими фінансовими установами умов провадження діяльності з надання фінансових послуг та застосовування заходів впливу визначені на законодавчому рівні.

Верховний Суд констатував, що ТОВ “ФІНОД” не виконало належним чином вимоги щодо подання Національному банку всіх необхідних документів, передбачених постановою Правління Національного банку України від 12 серпня 2022 року № 177 “Про особливості застосування процедур реєстрації та ліцензування учасників ринку небанківських фінансових послуг у період дії воєнного стану та внесення змін до постанови Правління Національного банку України від 06 березня 2022 року № 39” (далі – Постанова № 177).

Колегія суддів Верховного Суду дійшла висновку, що суди попередніх інстанцій не врахували того, що оцінка, зокрема майнового стану власників істотної участі та визнання відповідності майнового стану в небанківській фінансовій установі вимогам законодавства України, здійснюється за результатами розгляду та аналізу поданих небанківськими фінансовими установами всіх документів, передбачених пунктом 1 Постанови № 177.

Верховний Суд звернув увагу, що неподання ТОВ “ФІНОД” документів унеможливило розгляд Національним банком питання про відповідність власників істотної участі в ТОВ “ФІНОД” вимогам законодавства України.

У постанові Верховного Суду зазначено, що неможливість здійснення оцінки Національним банком відповідності фінансового/майнового стану прямих і кінцевих власників істотної участі в небанківській фінансовій установі створює суттєві ризики несвоєчасного виконання або невиконання небанківською фінансовою установою власних зобов’язань перед клієнтами та іншими кредиторами, тому з метою досягнення мети державного регулювання ринку фінансових послуг Національний банк повинен реагувати на такі порушення.

“Це рішення Верховного Суду є важливим для забезпечення прозорості та стабільності фінансового ринку України. Національний банк діє відповідно до законодавства, наглядаючи за дотриманням небанківськими фінансовими установами законодавчих вимог. Наша позиція залишається незмінною: компанії, які не виконують нормативні вимоги, не можуть продовжувати діяльність, оскільки це створює ризики для клієнтів та стабільності фінансового ринку в цілому. Суд підтвердив, що анулювання ліцензії ТОВ “ФІНОД” та виключення його з реєстру фінансових установ було правомірним рішенням регулятора”, – прокоментував начальник управління претензійно-позовної роботи Юридичного департаменту Національного банку України Віктор Григорчук.

Віктор Григорчук також зазначив, що Національний банк в межах наглядової стратегії щодо ринку небанківських фінансових послуг здійснює перевірку відповідності власників істотної участі вимогам стосовно майнового стану, які були встановлені Постановою № 177. Інструменти, передбачені цією постановою, надають можливість Національному банку вчасно реагувати на ризики ринку небанківських фінансових послуг. Зокрема, не допустити наявності номінальних власників, переконатися, що кошти справді належать власнику і вони отримані від ринкових правочинів та з законних джерел, упевнитися, що структура власності прозора, та  запобігти створенню ситуації, коли власники не зможуть надати необхідну фінансову підтримку установі за потреби.

Також у законодавстві України закріплено підхід, згідно з яким можливість здійснення ліцензійних видів діяльності надавачем фінансових послуг безпосередньо залежить від відповідності/невідповідності власників істотної участі надавачів фінансових послуг визначеним умовам здійснення діяльності з надання фінансових послуг. Неподання небанківськими фінансовими установами документів на виконання вимог Постанови № 177 позбавляє Національний банк можливості здійснити покладені на нього законодавством функції перевірки відповідності небанківських фінансових установ установленим умовам здійснення діяльності з надання фінансових послуг, що  призводить  до анулювання відповідної ліцензії на вид діяльності з надання фінансових послуг небанківської установи, наголосив  Віктор Григорчук.