Компоненти:
- підтримання органів влади стосовно приведення системи нагляду в банківському секторі у відповідність до стандартів найкращої міжнародної практики;
- удосконалення системи санації банків та гарантування вкладів в Україні;
- реформи банківського сектору, спрямовані на відновлення сталого надходження кредитів в економіку;
- диверсифікація фінансового сектору та розвиток фінансової інфраструктури;
- проведення діагностики слабких сторін фінансового сектору та надання рекомендацій щодо прийняття політичних рішень.
Реалізовані продукти для Національного банку та ключові події:
Напрям “Зміцнення наглядових функцій за НБФУ”:
- надано дорадчу підтримку в реалізації проєкту “Спліт”;
- надано концептуальні коментарі та рекомендації до нової редакції Закону України “Про страхуванняˮ, прийнятого 18.11.2021, а також до проєкту Закону України “Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобівˮ;
- проведено діагностичне дослідження страхового ринку України (кількісна оцінка впливу страхового ринку та розроблення відповідних нормативних змін). Результати використано під час підготовки нової редакції Закону України “Про страхуванняˮ, а також їх використовуватимуть під час розроблення нормативно-правових актів із регулювання страхового ринку України;
- проведено кілька циклів семінарів з упровадження МСФЗ 17 “Страхові контрактиˮ для Національного банку та учасників страхового ринку України;
- проведено експертні місії щодо зміцнення регулювання й нагляду в банківському та страховому секторах, надано рекомендації щодо подальшого їх удосконалення;
- надано рекомендації до проєктів нормативно-правових актів про платоспроможність страховиків і про методики формування страхових технічних резервів;
- проведено зустріч щодо нагляду за страховим ринком України: розроблення інструментів ризик-орієнтованого нагляду;
- отримано матеріали з прикладами наповнення програм навчання, регулювання діяльності актуаріїв в інших країнах (зокрема, Австрія, Словенія);
- надано сприяння в розробленні Концепції побудови системи страхування воєнних ризиків;
- надано дорадчу підтримку в розробленні проєкту Закону України “Про систему страхування воєнних ризиківˮ.
Напрям “Удосконалення системи врегулювання неплатоспроможності банківˮ:
- розроблено Білу книгу та проєкт змін до Закону України “Про банки і банківську діяльністьˮ щодо імплементації норм BRRD;
- проведено цикл вебінарів з імплементації BRRD;
- проведено експертну місію з імплементації BRRD / DGSD, а також з плану оновлення проєкту законодавчих змін для врегулювання неплатоспроможності банків (BRRD / DGSD), гарантування вкладів і страхування депозитів відповідно до Директив ЄС;
- проведено семінари з практичних аспектів продажу бізнес-інструменту на підставі BRRD [захід організовано за участю Європейської ради системних ризиків та установи, що відповідає за виведення неплатоспроможних банків із ринку (Іспанія) (FROB)];
- проведено низку обговорень стосовно внесення змін до банківського законодавства та Закону України “Про Фонд гарантування вкладів фізичних осібˮ (ФГВФО);
- проведено додаткові обговорення з питань узгодження концепції інституційної архітектури впровадження регулювання діяльності банків за BRRD, зокрема огляд можливих сценаріїв щодо концептуального розподілення повноважень і варіантів співпраці між Національним банком і ФГВФО (робота триває).
Напрям “Приведення системи регулювання та нагляду в банківському секторі у відповідність до стандартів найкращої міжнародної практикиˮ:
- надано матеріали, використані під час розроблення постанов Правління Національного банку стосовно коефіцієнта покриття ліквідністю (LCR), коефіцієнта чистого стабільного фінансування (NSFR), вимог до капіталу для покриття операційного ризику, вимог до розроблення планів відновлення, капітального інструменту з умовами списання / конверсії (СоСо), вимог до капіталу для покриття ринкового ризику, буферів капіталу (комбінований буфер капіталу), порядку визначення розміру регулятивного капіталу, вимог до достатності капіталу банківських груп, порядку розрахунку коефіцієнта левериджу (LR) та ризику розрахунку (Settlement risk, SR);
- надано сприяння в посиленні банківської нормативної бази відповідно до вимог Базеля III і Директиви CRD / Регламенту CRR (зі змінами), а саме щодо вдосконалення вимог до достатності капіталу банків, зокрема стосовно розширення переліку та вдосконалення підходів до оцінки складових сукупної експозиції під ризиком, включаючи оновлення підходів до зваження активів за ступенем кредитного ризику за стандартизованим підходом (Credit risk Standardised Approach, SA-CR), вимог до пом’якшення кредитного ризику (Credit risk mitigation, CRM), а також запровадження вимог щодо оцінки кредитного ризику контрагента (Counterparty credit risk, CCR), оцінки ризику коригування кредитної оцінки (Credit valuation adjustment risk, CVA) та оцінки ризику розрахунку, запровадження коефіцієнта левериджу, запровадження ліміту значних експозицій (LEX), вимог щодо розкриття інформації (Pillar III) (робота триває).
Напрям “Рівень непрацюючих кредитів (далі – NPLs)ˮ:
- проведено вебінар “Інструкція з оцінки дій банків з точки зору вирішення NPLsˮ;
- проведено круглий стіл, на якому презентовано оновлене дослідження щодо NPLs, за участю представників Національного банку, Міністерства юстиції України, Міністерства фінансів України, ФГВФО, Фонду державного майна України, Незалежної асоціації банків України та інших осіб, які займаються питаннями, пов’язаними з NPLs;
- проведено семінар “Стратегії врегулювання NPLs банків та їх оцінка – міжнародний досвід”;
- надано дорадчу підтримку з розроблення плану дій зі скорочення рівня NPLs.
Напрям “Стале фінансування (щодо банківського регулювання та нагляду за кліматичними ризиками)”:
- підготовлено пам’ятну записку з питань експортної конкурентоспроможності, що містила розділ “Кліматичні ризики та можливості”;
- оновлено політику сталого фінансування з урахуванням нових заходів і нового графіка її реалізації з подальшим її використанням під час розроблення майбутньої Політики Національного банку з управління ESG-ризиками (екологічними, соціальними, управлінськими) на рівні фінансового сектору;
- створено опитувальник щодо ESG-факторів у банківському секторі, на основі якого проведено дослідження серед банків України.
До реалізації проєкту також залучені експерти Консультаційного центру Світового банку з питань фінансового сектору, розташованого у Відні (FinSAC). FinSAC бере участь у технічній роботі, що допомагає Україні впроваджувати конкретні законодавчі, регулятивні та інституційні ініціативи, які зміцнюють стійкість та ефективність її фінансової системи. Крім того, представники Національного банку беруть участь у щорічних конференціях FinSAC з актуальних питань реформування фінансового сектору.