Система електронних платежів

Національний банк створив державну Систему електронних платежів (далі – СЕП) для забезпечення розрахунків банків та їхніх клієнтів у гривні в межах України. Національний банк є оператором платіжної системи та розрахунковим банком СЕП.

СЕП забезпечує високий рівень безпеки і надійності переказу коштів між банками.

СЕП обслуговує понад 99% міжбанківських платежів у державі, тому вона визнана системно важливою платіжною системою України.

СЕП належить до системи валових розрахунків у режимі реального часу (за міжнародною класифікацією – RTGS).

1 квітня 2023 року запрацювало нове покоління СЕП (СЕП-4) на базі міжнародного стандарту ISO20022.

Відтепер СЕП працює 24/7 що передбачає цілодобове виконання міжбанківських платіжних операцій без призупинення роботи системи та миттєвий перехід від поточного до наступного календарного дня.

Учасниками СЕП є Національний банк, банки України та Державна казначейська служба України.

В середньому за добу СЕП обробляє 1,5 млн платежів на суму близько 756 млрд грн. Проте потенціал СЕП значно більший – запас пропускної спроможності СЕП дозволяє щоденно обробити практично у 10 разів більше документів, ніж теперішні обсяги.

З 01 грудня 2024 року Національний банк здійснив перехід на нову версію СЕП-4.1, в якій реалізована функціональність миттєвого кредитового переказу СЕП (далі – миттєвий переказ СЕП).

Функціональність миттєвого переказу СЕП надає змогу надавачам платіжних послуг протягом 10 секунд здійснювати переказ коштів від платника до отримувача, що забезпечує надійний, швидкий і якісний сервіс для користувачів.

Міжбанківський переказ

1. Що таке міжбанківський переказ?

Це переказ коштів між банками через Систему електронних платежів (СЕП) НБУ.

2. Як працює СЕП?

СЕП обробляє платежі між банками в режимі реального часу 23/7. Учасники подають платіжні документи до системи, яка виконує взаєморозрахунки між їх рахунками в НБУ.

3. Які переваги?

Швидкість переказів (у межах кількох секунд або хвилин)
Безпека та надійність — центральний вузол контролюється НБУ
Доступність у режимі 23/7

Законодавство

Базовим законом, що визначає поняття та загальний порядок виконання платіжних операцій, а також загальні засади функціонування платіжних систем в Україні є Закон України "Про платіжні послуги".

Цим Законом СЕП визначено державною системою міжбанківських розрахунків, а Національний банк України – оператором платіжної системи та розрахунковим банком СЕП.

Порядок функціонування СЕП визначається Національним банком України.

Нормативно-правові акти

Правила СЕП

Нормативно-правові акти та технологічна документація щодо функціонування СЕП:

Інструкція про виконання міжбанківських платіжних операцій в Україні в національній валюті, затверджена постановою Правління Національного банку України від 03.03.2023 № 16 (зі змінами);

Інструкція про безготівкові розрахунки в національній валюті користувачів платіжних послуг, затверджена постановою Правління Національного банку України від 29.07.2022 № 163;

Технологічні документи з імплементації стандарту ISO 20022 в Україні, затверджені Радою Оператора СЕП та опубліковані на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку України у розділі "Платежі та розрахунки";

Положення про використання засобів криптографічного захисту інформації Національного банку України, затверджене постановою Правління Національного банку України від 14.04.2023 № 49;

Положення про порядок дій щодо забезпечення здійснення безготівкових розрахунків, якщо немає засобів зв’язку для виконання міжбанківських платіжних операцій у національній валюті, затверджене постановою Правління Національного банку України від 16.12.2022 № 244 (зі змінами);

Інструкція щодо організації роботи банківської системи в надзвичайному режимі, затверджена постановою Правління Національного банку України від 22.07.2014 № 435 [у редакції постанови Правління Національного банку України від 24.06.2016 № 349 (зі змінами)];

Технологічний регламент роботи системи електронних платежів Національного банку України;

Тарифи на послуги (операції), що надаються (здійснюються) Національним банком України, затверджені постановою Правління Національного банку України від 12.08.2003 № 333 (зі змінами);

Положення про провадження депозитарної і клірингової діяльності та забезпечення здійснення розрахунків за правочинами щодо цінних паперів Національним банком України, затверджене постановою Правління Національного банку України від 21.12.2017 № 140 (зі змінами).

Що таке система електронних платежів Національного банку України (СЕП)?

Система електронних платежів Національного банку України (СЕП) - системно важлива платіжна система, створена Національним банком України для забезпечення виконання міжбанківських операцій між учасниками СЕП у національній валюті в межах України через рахунки, відкриті в Національному банку України.

Який строк виконання платіжних операцій?

Відповідно до статті 47 Закону України "Про платіжні послуги" надавач платіжних послуг платника зобов’язаний виконати платіжну інструкцію ініціатора протягом операційного дня з моменту прийняття ним до виконання платіжної інструкції.

Надавач платіжних послуг отримувача зобов’язаний забезпечити зарахування суми коштів за платіжною операцією на рахунок отримувача або виплату отримувачу суми платіжної операції в готівковій формі протягом операційного дня надходження коштів на рахунок надавача платіжних послуг отримувача.

Строки виконання платіжних операцій у платіжних системах встановлюються правилами платіжних систем, але не можуть перевищувати строків, визначених Законом України "Про платіжні послуги".

Надавачі платіжних послуг та користувачі мають право визначити в договорі про надання платіжних послуг інші строки виконання платіжних операцій та/або умови доступності коштів з урахуванням положень Закону України "Про платіжні послуги".

Операційний день – день, протягом якого надавач платіжних послуг платника або надавач платіжних послуг отримувача, залучений до виконання платіжної операції, здійснює свою діяльність, необхідну для виконання платіжних операцій.

Який нормативний документ визначає умови участі, порядок вступу і виходу з СЕП?